Ожидание: покупаете просторную квартиру для семьи и делаете ремонт мечты. Реальность: продолжаете тесниться в однушке, потому что в ипотеке отказали, а потребительский кредит не по карману — слишком высокий процент.
Решением может стать кредит под залог недвижимости, когда клиент берёт у банка деньги, а в качестве гарантии предоставляет залог — квартиру, дом или даже гараж. Шанс на одобрение такого кредита значительно выше, однако многие боятся, что это сложно и слишком рискованно. На примере Альфа-Банка покажем, как работает кредит под залог недвижимости и почему он может быть выгоднее, чем другие кредиты.
Кто может оформить кредит и какие документы понадобятся
Кредит под залог недвижимости выручает, когда нужна крупная сумма, но нет возможности официально подтвердить доход или не выполнены другие условия банка. При этом кредит можно взять на любые цели. Ремонт, покупка квартиры или дома, лечение, развитие бизнеса, образование и даже туристическая поездка — банк не будет проверять, на что вы тратите деньги.
Получить кредит может любой житель России. Требования к заёмщику минимальные: гражданство РФ, возраст от 21 года, трудовой стаж от трёх месяцев.
В большинстве случаев взять деньги под залог недвижимости получится, даже если банк отказал в ипотеке или классическом потребительском кредите.
Чтобы оформить кредит, достаточно одного документа. Заёмщику не нужно собирать кипу бумаг, в Альфа-Банке попросят только паспорт. Документы по недвижимости предоставлять не надо. Банк самостоятельно запросит данные из государственного реестра и отчёт об оценке объекта залога.
Справка о доходах тоже не нужна. Но если она есть, это поможет получить бо́льшую сумму и снизить ставку по кредиту.
Не нужно искать поручителей и созаёмщиков. Ещё один весомый плюс, ведь не так много желающих выступить в этих ролях. Гарантия того, что человек вернёт деньги, — его недвижимость. За счёт этого риски банка минимальны, и он может предложить более выгодные условия по кредиту.
Какую недвижимость можно использовать в качестве залога
Для оформления кредита в Альфа-Банке в качестве залога подойдут квартира, апартаменты, гараж, машино-место или коммерческая недвижимость.
Кредит можно оформить, даже если нет своей недвижимости. Иногда люди не рассматривают вариант кредита под залог, потому что у них ничего нет в собственности. Например, квартира оформлена на родителей. Сын хочет съехать в отдельное жильё, но ипотеку не одобряют, так как он не может подтвердить доход. Хорошим решением может стать кредит под залог квартиры. Собственники — в данном случае родители — должны дать согласие на залог, и их нужно будет включить в договор.
Для залога подойдёт имущество в любом регионе. То есть, если родители живут в Самаре, а сын в Москве, кредит под залог их квартиры всё равно можно оформить.
Недвижимость остаётся в вашей собственности. Самый большой страх — что квартиру придётся переписать на банк. Это не так. После оформления кредита собственник продолжает таковым быть. И без его ведома банк с недвижимостью ничего не сделает.
Есть, конечно, и ограничения. Так, до закрытия кредита нельзя будет продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Но можно делать ремонт, перепланировку, сдавать квартиру в аренду и прописывать родственников.
Кто оценивает стоимость недвижимости
Сумма кредита и процентная ставка определяются для каждого клиента индивидуально. И зависят от многих параметров, в том числе от стоимости залоговой недвижимости.
Рыночную стоимость квартиры, дома, машино-места или офиса определяет независимая оценочная компания, а банк её потом подтверждает. Поэтому можно не бояться искусственного занижения цены.
Как оформить кредит под залог на выгодных условиях
В Альфа-Банке подать заявку на кредит можно прямо на сайте. Предварительное решение банк вынесет уже через 10 минут.
Можно получить до 15 млн рублей. Ставки в Альфа-Банке фиксируются на весь срок. Они зависят от стоимости недвижимости, возможности подтвердить доход и других факторов. Минимальная ставка по кредиту всего 4% годовых.
Не надо разбираться с кучей бумаг. Бюрократические хлопоты Альфа-Банк берёт на себя. Он сам заплатит госпошлину и отправит документы для регистрации залога в Росреестр. Как только сделку зарегистрируют, деньги переведут на счёт заёмщика. В среднем от подачи заявки на кредит до получения денег проходит не более пяти дней.
Удобно вносить платежи. Если нет желания и возможности ходить каждый месяц в банк или искать подходящий банкомат, можно гасить платежи онлайн. В приложении Альфа-Банка или в личном кабинете на сайте это можно сделать за пару минут.
Можно гасить досрочно. Кредит под залог оформляется на срок до 10 лет. Если появится возможность закрыть его раньше, сделать это можно без штрафов. После полного погашения кредита обременение на недвижимость снимут в течение пяти рабочих дней.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Альфа-Банка и рассчитать свои условия по кредиту.