Льготную ипотеку можно оформить не только в государственном банке — в список входит около 80 организаций, которые имеют право давать займы со сниженной ставкой. На первый взгляд, у всех банков примерно одинаковый процент по льготной ипотеке. Но позже выясняется, что или невозможно купить дорогое жильё, или срок кредита ограничен и получаются слишком большие ежемесячные платежи.
Чтобы ипотека с господдержкой оказалась выгодной, изучите рынок недвижимости и детали разных ипотечных программ. На примере Альфа-Банка рассказываем, на что обратить внимание при выборе банка и ипотеки с господдержкой, чтобы потом не разочароваться.
Проверьте процентную ставку и переплату
Важно убедиться, что льготная ставка действительно ниже средней по рынку: от процента зависит переплата по ипотеке. Например, если берёте кредит на жильё размером 5 миллионов на 10 лет под 10% с первоначальным взносом 15%, то в итоге переплачиваете около 3 миллионов. А если такую же недвижимость покупаете со ставкой 6%, то переплата уменьшается в два раза.
Проверьте, даёт ли банк ипотеку со сниженной ставкой без дополнительных условий. Иногда отказ от опций вроде электронной регистрации сделки увеличивает ставку на 1–2%. Ещё процент может вырасти, если берёте кредит на жильё не в своём зарплатном банке или покупаете недвижимость у застройщика, который не входит в список партнёров.
В Альфа-Банке по программе господдержки доступны несколько вариантов:
● семейная — от 5,6%;
● IT-ипотека — от 4,8%;
● ипотека на новостройки — от 7,6%.
Длинного списка условий, отказ от выполнения которых увеличивает ставку, у банка нет — при оформлении нужно только застраховать жизнь.
Посмотрите, какие лимиты устанавливает банк
Проверьте, какую сумму банк даёт по льготной ипотеке, — иначе на новую квартиру денег может не хватить. Например, если жильё в Москве или Санкт-Петербурге стоит 20 миллионов, а банк ставит лимит в 12 миллионов. В регионах максимальная сумма может быть ещё меньше — не более 6 миллионов.
В Альфа-Банке лимит можно увеличить. Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге, по семейной программе банк дает 12 миллионов на льготных условиях и еще 18 миллионов вы получаете со стандартным процентом. Итоговая ставка и переплата в таком случае всё равно меньше средней по рынку, а вы можете приобрести подходящее жильё. Например, этой суммы достаточно, чтобы купить трёшку в пределах МКАД. В регионах на таких условиях Альфа-Банк даёт до 15 миллионов — денег хватит, чтобы взять в ипотеку просторное жильё в крупном городе вроде Краснодара или Перми.
Посчитайте, на какие платежи можно разбить сумму
Иногда у ипотеки с господдержкой сниженная ставка и подходящие для покупки жилья лимиты, но неопытному человеку сложно разобраться в условиях. В итоге не получается посчитать, на какой срок лучше брать кредит на жильё. Заёмщик переоценивает силы, берет ипотеку на 10 лет и ежемесячный платеж сильно бьёт по бюджету.
Альфа-Банк даёт ипотеку с господдержкой на срок до 30 лет, и вы сами выбираете подходящий размер ежемесячного платежа. Если вы покупаете квартиру за 5 миллионов на 10 лет с первоначальным взносом 15%, то в месяц платёж составит 47 000 рублей. Этот вариант подходит тем, кто хочет быстрее рассчитаться с банком. Если это же жильё брать в ипотеку на 30 лет, то размер платежа уменьшается до 25 000 рублей в месяц. В Альфа-Банке не придётся выполнять дополнительные условия, чтобы увеличить срок. Например, некоторые банки просят заплатить повышенный первоначальный взнос, чтобы увеличить длительность ипотеки.
Оцените, насколько сложно оформить ипотеку
Бывает так, что у ипотеки с господдержкой привлекательные процент, лимиты и срок, но договор с банком сложно или долго заключать. Нужно сначала собирать справки, а потом несколько раз ездить в офис. Придётся выделять время — отпрашиваться с работы или откладывать домашние дела. Ещё иногда банки затягивают с решением и долго рассматривают заявку. Это критично, когда новое жильё нужно срочно. Например, если в семье ожидается пополнение или скоро заканчивается договор на съёмное жильё.
В Альфа-Банке ипотеку с господдержкой можно оформить онлайн и не ездить в офис — вместо этого заказать доставку документов на дом. Предварительное решение банк принимает через пару минут после подачи заявки на сайте, а на полное рассмотрение уходит в среднем не более двух дней. Статус отображается в личном кабинете, а ещё банк отправляет уведомления по смс или электронной почте. Подписать договор можно в любом центре ипотечного кредитования Альфа-Банка в вашем городе или не выходя из дома.
По программе господдержки в Альфа-Банке можно купить квартиру в уже готовой новостройке или в только строящейся многоэтажке, приобрести таунхаус у застройщика или жилой дом с участком. Дополнительных требований к жилью не предъявляется — достаточно, чтобы там не было незарегистрированных перепланировок.
🔥 Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Альфа-Банка и рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке с господдержкой.