Если спрятать несколько крупных купюр под матрас или в книгу, через 10 лет вы сможете купить на них гораздо меньше, чем сейчас, потому что деньги обесцениваются. А если хочется не просто сберечь их от инфляции, но и заработать, точно придётся искать другой способ. Инвестиции помогут сохранить накопленное, а в некоторых случаях ещё и получить прибыль.
Если нет опыта, непросто решить, как и куда вложить деньги. Чтобы выбрать правильную инвестиционную стратегию, читайте эту статью. Расскажем о плюсах и минусах 4 способов сохранить деньги и объясним, почему стоит присмотреться к инвестициям в Альфа-Банке.
Способ №1. Вложиться в недвижимость
По оценке инвестиционной компании «Флип», объём рынка инвестиционных квартир в России в 2022 году составил 1,25 трлн ₽. Покупка инвестиционной недвижимости — популярный и безопасный способ сохранить деньги.
✅ При покупке инвестор получает актив, который устойчив к инфляции, — стоимость недвижимости в большинстве случаев растёт каждый год. А чтобы получить доход, её можно сдавать в аренду или перепродать дороже, чем купили.
❌ У этой стратегии есть важный нюанс: она подойдёт, если на руках есть большая сумма или готовы оформить ипотеку. Кроме того, не вся недвижимость с годами дорожает — например, квартира в небольшом областном городе может упасть в цене, если там закрылось градообразующее предприятие. Состояние дома и район тоже влияют на стоимость: в аварийном доме квартира стремительно дешевеет.
❌ Если вы решили продать квартиру, в некоторых случаях придётся заплатить налог 13% с суммы полученной прибыли. Например, если вы владеете жильём менее трёх или пяти лет — срок зависит от ситуации. При сдаче в аренду тоже есть риск дополнительных расходов: жильцы могут затопить соседей или не заплатить вовремя.
❌ Если квартира в ипотеке, переплата по процентам может быть больше, чем выгода от продажи. Посмотрим на примере: у вас есть первоначальный взнос 1 000 000 ₽. Если взять ипотеку 4 000 000 ₽ на 25 лет со ставкой 5,7%, переплата составит 3 513 425 ₽. Получить доход с перепродажи будет сложно — вряд ли квартира подорожает почти в два раза.
Способ №2. Положить деньги на вклад
Сегодня почти у каждого есть дебетовая карта, поэтому вариант доверить деньги банку кажется одним из очевидных. Механика вклада простая: вы отдаёте банку деньги на определённый срок, а он выплачивает вам процент от вложенной суммы.
✅ Посмотреть условия по вкладам и открыть новый легко — достаточно зайти в мобильное приложение или отделение банка. Некоторые финансовые организации предлагают клиентам специальные условия. Например, процент по вкладу будет выше, если вы получаете зарплату на карту банка. А ещё депозиты на общую сумму до 1 400 000 ₽ застрахованы — даже если у банка отзовут лицензию, деньги вернут.
❌ Ставки по вкладам отстают от реальной инфляции, а значит, деньги обесцениваются. Самые доходные депозиты — долгосрочные. Но если снять с такого вклада деньги до его окончания, вы потеряете все начисленные проценты.
❌ Чтобы получать на процентах с банковских вкладов сумму, достаточную для жизни, нужно держать на них крупный капитал. К примеру, если положить на вклад под 8% 7 500 000 ₽ — можно получать 50 000 ₽ с процентов ежемесячно.
Способ №3. Инвестировать в драгоценные металлы
Клады находят до сих пор, потому что много веков золото и серебро считались самым надёжным средством сбережения капитала, и многие хранили деньги именно так. Сейчас тоже можно вкладываться в благородные металлы — покупать золотые и серебряные слитки, драгоценные монеты.
✅ Драгоценные металлы — надёжный актив. Они не обесцениваются даже в периоды экономических потрясений. К тому же с 2022 года нет налога на приобретение физических слитков: раньше он был 20% от их стоимости.
❌ Сложно предсказать, получится ли заработать, — стоимость драгметаллов сильно колеблется, а доходность невысокая. Кроме того, для хранения потребуется сейф или придётся заплатить за аренду банковской ячейки. При продаже слитков могут возникнуть сложности — банки выкупают их обратно по минимальной стоимости и только в идеальном состоянии, без царапин и потёртостей
Способ №4. Вложиться в ценные бумаги
Вложился в акции Лукойла, например, и через пару лет удвоил капитал — такие истории часто встречаются в Интернете. Многие из них правдивы — акции могут принести намного большую доходность, чем другие инструменты инвестирования. Ведь если бизнес стремительно развивается, стоимость его акций растёт. Прибыль можно получить после продажи ценных бумаг и в виде дивидендов.
✅ В инвестировании в ценные бумаги можно выбрать разные стратегии. Облигации считают более надёжными, но их доходность ниже. Более рискованный подход, но с большим потенциальным доходом — покупка акций. Акции подходят для долгосрочного инвестирования — в среднем можно получать 4–5% в год сверх инфляции за счёт роста их цены и дивидендов. А если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), то, помимо доходности от самих акций, можно получить налоговый вычет — 13% от суммы пополнения, но не более 52 000 ₽.
✅ Так как у акций высокая ликвидность — их можно быстро продать. В отличие от всех остальных способов, которые требуют сразу существенных вложений, в акции можно инвестировать даже 1000 ₽.
А если вы клиент банка, открыть брокерский счёт легко — достаточно просто установить инвестиционное приложение.
❌ Чтобы снизить риски, можно комбинировать в портфеле высокорисковые активы, такие как акции, с более надежными — облигациями и фондами. Разобраться со всеми сложностями и нюансами инвестирования в ценные бумаги поможет опытный брокер, например Альфа-Банк.
Как начать инвестировать в ценные бумаги и почему стоит присмотреться к Альфа-Инвестициям
Начинающему инвестору сложно с ходу разобраться с нюансами торговли ценными бумагами. Но начать гораздо проще, если обратиться к опытному брокеру. Альфа-Банк предлагает комфортные условия, в которых инвестирование в акции и облигации не станет постоянным стрессом: банк бесплатно обучит всем нюансам и будет бережно сопровождать на каждом этапе.
Какие преимущества есть у Альфа-Инвестиций:
- Можно начать с небольшой суммы. Можете начать инвестировать хоть сто 100 рублей — это значительно меньше, чем требуется для покупки квартиры или золотого слитка.
- Много инструментов для инвестирования. В Альфа-Инвестициях можно покупать и продавать акции, облигации, фонды и валюту.
- Есть бесплатное обучение. Оно поможет тем, кто только делает первые шаги в инвестициях. А ещё в приложении на любом тарифе доступен сервис Идеи от гуру, где аналитики банка рассказывают, что купить и когда продать, чтобы заработать.
- Новые интересные возможности. Альфа-Банк постоянно ищут новые способы инвестирования для клиентов. Например, предлагают инвестировать в цифровые финансовые активы
- Удобный интерфейс в мобильном приложении. При помощи приложения можно в пару кликов купить или продать ценные бумаги, посмотреть состояние портфеля и доход в разрезе типов инструментов — акций, облигаций, фьючерсов.
- Помощь 24/7. В любой момент можно написать в чат-бот и задать вопрос. Если бот не сможет ответить — переведёт на оператора.
Начинающим легко начать инвестировать с Альфа-Банком. Брокерский счёт можно пополнять без комиссии не только с карты Альфа-Банка, но и переводом из другого банка. А доступные подборки идей и советов экспертов помогут не только сохранить сбережения, но и преумножить их.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Альфа-Банка и открыть брокерский счёт. Только до конца сентября при покупке ценных бумаг на сумму от 1000 ₽ можно получить 10 акций крупных российских компаний в подарок.