Вокруг ипотеки ходит множество мифов. Например, считается, что с ипотекой придется на годы забыть про развлечения, путешествия и любой досуг — все деньги будут уходить на расчет с банком. Или что ипотека — это слишком рискованно, и проще перестраховаться и накопить на жилье своими силами.
На самом деле большая часть этих мифов — это только сказки. В статье мы разберем 5 самых популярных заблуждений, из-за которых люди избегают долгосрочных кредитов, в итоге переплачивая гораздо больше, и расскажем, как семьям получить действительно выгодную ипотеку.
«Ипотека — это кабала на всю жизнь»
Миф. Закрывать ипотеку придется аж до пенсии, ведь ее берут только на 30 и больше лет.
Реальность. Так бывает не всегда. Например, в Альфа-Банке можно выбрать любой срок кредитования от 3 до 30 лет и оплачивать ипотеку в комфортном для себя режиме. Кому-то будет удобнее разбить платеж на 16 лет и вносить по 25–30 тысяч в месяц, а кто-то может платить 50 тысяч в месяц и закрыть ипотеку на ту же сумму за 7 лет.
Кроме того, «отрегулировать» комфортный ежемесячный платеж можно при помощи первоначального взноса: чем он будет больше — тем меньше вам придется платить каждый месяц.
Представим, что вы покупаете квартиру в новостройке за 10 млн ₽ с первоначальным взносом в 15% и сроком на 15 лет. Ежемесячный платеж при таких условиях будет составлять 70 813 ₽. Если же вы внесете не 15%, а 30%, ежемесячный платеж сократится до 58 666 ₽ ↓
Миф. Ипотека — это слишком дорого. Гораздо проще накопить, откладывая понемногу каждый месяц.
Реальность. Конечно, накопить на новое жилье можно и своими силами, но у этого пути есть несколько минусов:
- Если сейчас вы живете в съемной квартире, то придется отдавать деньги арендодателю и вместе с этим откладывать на свою квартиру. В случае с ипотекой можно сразу переехать в новое жилье, которое в итоге станет вашим.
- Если вы живете в своей квартире и хотите расширить жилплощадь, то копить нужно будет довольно долго. Все это время придется жить в тесноте, а с подрастающими детьми это может быть сложно.
- Из-за инфляции цены на недвижимость вырастут. Квартира, которую сейчас можно взять за 10 млн рублей, через 3 года будет стоить уже 12 млн.
Что касается ипотеки, то переплата по ней обычно составляет 10–12%. Но есть государственные программы, которые позволяют некоторым категориям заемщиков взять ипотеку под низкий процент. Например, для семей с детьми в Альфа-Банке действует ставка под 5,5% годовых.
«Пока не погасили кредит, продать недвижимость нельзя»
Миф. Если взял ипотеку, нужно выплатить ее до конца — банки не разрешают продавать квартиру раньше.
Реальность. Любой банк заинтересован в том, чтобы долг закрыли. Но при этом ему не так важно, кто именно будет его погашать. Если в какой-то момент вы решите переехать в другой город или захотите квартиру побольше, ипотечное жилье можно продать, передав долговые обязательства другому человеку. Вот какие есть способы:
- Погасить ипотеку досрочно. Сделать это можно как самостоятельно, так и запросив задаток у покупателя. Во втором случае заключается предварительный договор купли-продажи, вы закрываете задолженность с помощью задатка и продаете квартиру без ипотеки.
- Погасить ипотеку во время продажи. Всю сделку может провести кредитор: если у покупателя есть необходимая сумма, он сразу вносит остаток долга в банк и рассчитывается с продавцом. Банк проследит, чтобы обе стороны выполнили условия договора.
- Переоформить ипотеку на покупателя. При покупке жилья долг переходит новому собственнику. При этом важно, чтобы покупатель соответствовал всем требованиям: банк проверит документы, кредитную историю и уровень доходов.
«Если пропущу платеж, банк заберет квартиру»
Миф. Если заемщик потеряет работу и не сможет вовремя рассчитаться с банком, то жилье тут же отберут — все окажется впустую.
Реальность. Если человек постоянно просрочивает платежи, кредитор и вправду имеет право выставить квартиру на торг. Однако для банка это невыгодно — недвижимость на торгах продается ниже рыночной цены, а полученные деньги идут на погашение долга и судебные издержки.
Если по какой-то причине у вас не получится вовремя внести платеж, можно всегда договориться с банком о новых условиях. В зависимости от ситуации бывают разные выходы:
- Продлить срок погашения ипотеки.
- Получить отсрочку платежей.
- Уменьшить ставку с помощью рефинансирования.
Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, имеет право на льготный период. К таким обстоятельствам относится потеря работы, снижение среднемесячного дохода более чем на 30%, временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы.
«Оформлять ипотеку слишком долго и сложно»
Миф. Чтобы собрать все бумажки для ипотеки, понадобится несколько месяцев (а то и лет).
Реальность. Для некоторых видов ипотек действительно нужно собрать пакет документов: справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет. Но есть банки, в которых режим подачи заявки намного проще. Например, для семейной ипотеки в АО "Альфа-Банк" нужен только паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребенка.
Семейная ипотека выдается гражданам, которые соответствуют одному из требований:
- у вас два или более несовершеннолетних ребенка;
- в семье есть ребенок, родившийся после 1 января 2018 года;
- в семье есть несовершеннолетний ребенок с особыми потребностями.
📌 Семейную ипотеку в Альфа-Банке со ставкой от 5,5% можно оформить на срок от 3 до 30 лет. Подать заявку можно онлайн: для этого достаточно заполнить короткую анкету на сайте. Информация по заявке придет в течение суток на электронную почту, и после этого можно будет оформить кредит за один визит в ближайшее отделение.
Листайте дальше или переходите на сайт, чтобы рассчитать условия с помощью онлайн-калькулятора и оставить заявку на ипотеку по ставке 5,5%. Предложение действует до конца марта 2023 года.