Предприниматели знают, что использовать в операционной деятельности дополнительные финансовые средства — нормальная ситуация. Поэтому часто прибегают к помощи лизинга или кредитов. Но кроме этих финансовых инструментов есть еще один, менее популярный. Это факторинг.
В статье на примере факторинга от Альфа-Банка разбираемся, что это такое, и объясняем, почему это не так сложно и дорого, как может показаться на первый взгляд.
1. Что такое факторинг?
Факторинг — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, которые работают с отсрочкой платежа.
Допустим, вы производите бытовую химию, закупаете сырье у компании N, а готовый продукт поставляете в торговую сеть X для продажи. Но компания Х может оплачивать товар только после реализации. Вам это не подходит, потому что нужно покупать сырье для нового производства у компании N, а также оплачивать другие текущие расходы. Оборотных средств на это может не хватить, и тогда произойдет кассовый разрыв.
Тут и выручит факторинг: вы сможете получить деньги сразу, как только отгрузите товар, а не ждать оплаты от покупателя — за него это сделает банк. Он возьмет на себя всю финансовую нагрузку, возникающую из-за отсрочки платежей. Банк становится посредником между поставщиком и покупателем и выступает финансовым агентом — фактором.
2. Чем факторинг отличается от кредита?
На первый взгляд кажется, что они похожи, ведь в обоих случаях вы получаете деньги от банка. Но на самом деле факторинг — это не кредит. Вот главные отличия.
- Не учитывается в долговой нагрузке, потому что вы берете деньги не в долг, а под гарантию будущей выручки.
- Факторинг не отражается в кредитной истории и никак на нее не влияет. Рассматривая вашу заявку на факторинг, банк также не смотрит на кредитную историю.
- Не требует залога. В случае оформления факторинга залогом выступает ваша будущая выручка, а гарантией оплаты служит счет, выставленный покупателю.
- Нет целевого назначения. Часто кредит можно взять только под конкретную цель бизнеса. Например, чтобы купить новое помещение или обновить оборудование. При оформлении факторинга полученные средства можно потратить на любые текущие цели: выплату зарплаты сотрудникам или закупку сырья.
3. Какие есть виды факторинга?
В Альфа-Банке факторинг могут оформить как поставщики, так и покупатели.
🔴Поставщикам понадобится показать УПД или накладную об отгрузке. Этого будет достаточно: банк сразу профинансирует поставку и оформит все документы. Альфа-Банк работает с юридическими лицами и ИП, финансирует до 100% суммы поставки.
Поставщики смогут оформить факторинг с регрессом или без регресса.
- Факторинг с регрессом. В этом случае фактор (банк) может потребовать возврат денежных средств как с покупателя, так и с поставщика. Следовательно, если ваш покупатель не выполнит свои финансовые обязательства, банк имеет право потребовать выплаты от вас. Поэтому такой вид факторинга больше подходит, если вы работаете с проверенными и надежными покупателями.
- Факторинг без регресса. В этом случае фактор берет ответственность за долг покупателя на себя при условии, что уступленные требования действительны — например, не были оплачены раньше, нет двойной уступки или спорной ситуации. При оформлении факторинга без регресса поставщик полностью освобождается от ответственности за долг, если нет претензий к качеству продукции. Имейте в виду, что факторинг без регресса могут получить не все: банк вправе отказать вам, если покупатель покажется ему ненадежным. Поэтому такой вариант подойдет для тех, кто сотрудничает с крупными компаниями без финансовых проблем.
🔴Покупателям Альфа-Банк профинансирует до 100% от суммы поставки и даст возможность платить неограниченному количеству поставщиков. Для этого не придется заключать факторинговый договор с каждым из них. Покупателям факторинг может помочь в случаях, когда поставщик не готов работать с отсрочкой платежа или просит внести аванс.
Подробнее узнать об условиях предоставления факторинга и оформить заявку можно на сайте.
4. Какие преимущества есть у факторинга?
Если вы работаете с отсрочкой платежа, факторинг позволит вам не зависеть от сроков оплаты со стороны покупателя: вы будете получать финансирование от фактора (банка) сразу после отгрузки товара или выполнения услуги. Это поможет избежать простоев в работе и предотвратить кассовый разрыв. Поэтому вы сможете позволить себе не требовать от клиентов 100% предоплаты. Это сделает вашу компанию привлекательнее в глазах потенциальных клиентов: многим удобнее работать с отсрочкой.
Кстати, факторинг помогает обезопасить сделки с отсрочкой платежа: фактор на своей стороне контролирует соблюдение сроков оплаты по контракту. Вы сможете выйти на более официальный уровень отношений с партнерами, ведь договариваться «на словах» уже не получится.
5. Где можно оформить факторинг?
Сейчас выгодные условия на оформление факторинга действуют в Альфа-Банке: новые клиенты* могут оформить его под 8,5% (ставки по кредитам для бизнеса зачастую не такие выгодные**). Вся процедура оформления и общение с сотрудниками банка проходят онлайн, а документы подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью.
Чтобы оформить факторинг в Альфа-Банке, вам нужно будет заполнить онлайн-заявку и предоставить документы — специалисты банка объяснят, что именно вам понадобится. Решение по заявке обычно принимается в течение двух рабочих дней. После этого вам нужно будет загрузить накладные в личном кабинете и получить деньги на счет.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт и оформить заявку на факторинг в Альфа-Банке.
*для всех новых клиентов, заключивших договор в течение месяца с даты подачи заявки. В акции не могут принять участие клиенты, которые получают субсидирование Правительства Москвы. Акция действует до 31.12.2022 г.
**на основании сравнения ставок кредитных продуктов для бизнеса в Альфа-Банке.